Финансы

Открытие банковского счета в Швейцарии — один из первых важных шагов после прибытия. Вам нужен швейцарский IBAN для получения зарплаты, оплаты аренды, оформления страховки и управления повседневными расходами. Крупные традиционные банки включают UBS, ZKB, PostFinance, Raiffeisen и кантональные банки. Цифровые банки, такие как Neon, Yuh и ZAK, предлагают бесплатные счета с приложениями на английском языке.

Для открытия счета вам потребуется действующий паспорт или удостоверение личности, швейцарская виза или подтверждение регистрации, доказательство адреса, а также часто подтверждение занятости. Традиционные банки обычно требуют личного визита в отделение, в то время как цифровые банки позволяют полностью пройти регистрацию онлайн с видеоподтверждением.

Комиссии за обслуживание счетов значительно различаются. Традиционные банки взимают CHF 3-8 в месяц за базовый текущий счет, в то время как цифровые банки, такие как Neon и Yuh, не берут ничего. Кантональные банки часто предлагают лучшие условия для жителей своего конкретного кантона, включая более низкие ставки по ипотеке и бесплатные счета для молодежи.

TWINT — это доминирующая система мобильных платежей в Швейцарии, которой пользуются более 5 миллионов человек для покупок в магазинах, онлайн-шопинга, переводов между пользователями, а также для автоматов и парковочных счетчиков. Практически каждый магазин, ресторан и сервис в Швейцарии принимает TWINT.

Чтобы настроить TWINT, скачайте приложение от вашего банка или отдельное приложение TWINT Prepaid, свяжите его с вашим швейцарским банковским счетом и подтвердите свою личность. Настройка занимает около 10 минут. У TWINT нет комиссий за транзакции для личного использования, а переводы между пользователями происходят мгновенно и бесплатно.

Apple Pay и Google Pay также широко принимаются в Швейцарии, и большинство швейцарских банков теперь поддерживают добавление своих дебетовых и кредитных карт в эти цифровые кошельки. Бесконтактные платежи стали нормой, хотя некоторые небольшие бизнесы все еще предпочитают наличные.

Кредитные карты в Швейцарии в основном используются для онлайн-покупок, международных поездок и крупных покупок. Visa и Mastercard принимаются повсеместно, в то время как American Express имеет более ограниченное распространение. Годовые взносы варьируются от CHF 0 для базовых карт до CHF 300+ для премиум-карт.

Популярные эмитенты включают Swisscard, Cembra Money Bank, Cornèrcard и Viseca. Многие карты предлагают кэшбэк, мили за путешествия или баллы лояльности, специфичные для ритейлеров. Сравните карты на moneyland.ch/en для получения общего представления о сборах, курсах обмена и преимуществах.

Ключевым моментом для экспатов является курс обмена иностранной валюты. Многие традиционные швейцарские карты добавляют наценку от 1.5% до 2.5%, в то время как такие варианты, как Wise и Neon, предлагают значительно более низкие затраты на FX для международных расходов.

Пенсионная система Швейцарии состоит из трех ступеней. Первая ступень — это государственная пенсия, финансируемая за счет взносов из заработной платы. Вторая ступень — это профессиональная пенсия для сотрудников, превышающих законный порог. Третья ступень 3a — это добровольный частный пенсионный план с налоговыми льготами.

Вместе первая и вторая ступени нацелены на замену примерно 60% вашей окончательной зарплаты на пенсии. Ступень 3a позволяет сотрудникам вносить ежегодные налоговые вычитаемые суммы, а самозанятые могут вносить значительно больше, если у них нет второй ступени.

Средства третьей ступени 3a обычно могут быть инвестированы в сберегательные или инвестиционные продукты и могут быть сняты для покупки жилья, предпринимательства или постоянного выезда из Швейцарии.

Швейцарская налоговая система функционирует на федеральном, кантональном и муниципальном уровнях. Владельцы разрешений C и швейцарские граждане подают ежегодную налоговую декларацию, в то время как у многих владельцев разрешений B налоги удерживаются у источника. В некоторых случаях владельцы разрешений B могут запросить полную оценку, если вычеты могут снизить их налоговую нагрузку.

Распространенные вычеты включают расходы на поездки на работу, обеды на работе, профессиональное образование, взносы в Pillar 3a, расходы на детский сад, благотворительные пожертвования, проценты по долгам и некоторые расходы на страхование. Кантональные инструменты eTax часто упрощают процесс подачи налоговой декларации.

Сроки подачи налоговых деклараций варьируются в зависимости от кантона, но обычно это около 31 марта. Продления обычно доступны. Нанимать фидуциарного специалиста — распространенная практика среди экспатов, и это обычно стоит от CHF 300 до 800 за стандартную индивидуальную декларацию.

Швейцарский франк — одна из самых сильных и стабильных валют в мире. Если вы получаете доход в другой валюте или вам нужно отправить деньги за границу, курсы обмена и комиссии имеют большое значение. Обычно банки предлагают менее выгодные курсы, чем специализированные сервисы.

Для небольших обменов доступны обменные пункты в аэропортах и киоски на вокзалах, но они, как правило, дорогие. Многие магазины рядом с границей принимают евро, но часто по невыгодным курсам. Оплата швейцарскими франками обычно является лучшим выбором.

Мультивалютные счета от таких провайдеров, как Wise и Revolut, позволяют вам держать несколько валют и обменивать их по курсам, близким к межбанковским. Это особенно полезно, если у вас есть обязательства в нескольких странах или вы делаете покупки за границей.