Finanza

Aprire un conto bancario in Svizzera è uno dei primi passi fondamentali dopo il tuo arrivo. Hai bisogno di un IBAN svizzero per ricevere lo stipendio, pagare l'affitto, attivare assicurazioni e gestire le spese quotidiane. Le principali banche tradizionali includono UBS, ZKB, PostFinance, Raiffeisen e le banche cantonali. Le banche digitali come Neon, Yuh e ZAK offrono conti senza commissioni con app in lingua inglese.

Per aprire un conto, hai bisogno di un passaporto o di un documento d'identità valido, di un permesso di soggiorno svizzero o di una prova di registrazione, di una prova di indirizzo e spesso di una prova di impiego. Le banche tradizionali richiedono di solito una visita di persona in filiale, mentre le banche digitali consentono un onboarding completamente online con identificazione video.

Le commissioni per i conti variano notevolmente. Le banche tradizionali addebitano CHF 3-8 al mese per un conto corrente di base, mentre le banche digitali come Neon e Yuh non addebitano nulla. Le banche cantonali offrono spesso le migliori condizioni per i residenti del loro specifico cantone, inclusi tassi ipotecari più bassi e conti gratuiti per i giovani.

TWINT è il sistema di pagamento mobile dominante in Svizzera, utilizzato da oltre 5 milioni di persone per pagamenti in negozio, acquisti online, trasferimenti tra privati e persino per distributori automatici e parcometri. Quasi ogni negozio, ristorante e fornitore di servizi in Svizzera accetta TWINT.

Per configurare TWINT, scarica l'app dalla tua banca o l'app TWINT Prepaid autonoma, collegala al tuo conto bancario svizzero e verifica la tua identità. La configurazione richiede circa 10 minuti. TWINT non ha commissioni di transazione per uso personale e i pagamenti tra privati sono istantanei e gratuiti.

Apple Pay e Google Pay sono anch'essi ampiamente accettati in Svizzera, e la maggior parte delle banche svizzere ora supporta l'aggiunta delle loro carte di debito e credito a questi portafogli digitali. I pagamenti contactless sono la norma, anche se alcune piccole imprese preferiscono ancora il contante.

Le carte di credito in Svizzera sono principalmente utilizzate per acquisti online, viaggi internazionali e acquisti di maggior valore. Visa e Mastercard sono accettate ovunque, mentre American Express ha un'accettazione più limitata. Le commissioni annuali variano da CHF 0 per le carte base a oltre CHF 300 per quelle premium.

Tra gli emittenti più popolari ci sono Swisscard, Cembra Money Bank, Cornèrcard e Viseca. Molte carte offrono cashback, miglia per viaggi o punti fedeltà specifici per i rivenditori. Confronta le carte su moneyland.ch/en per avere una panoramica completa di commissioni, tassi di cambio e vantaggi.

Un aspetto fondamentale per gli espatriati è il tasso di cambio delle valute estere. Molte carte svizzere tradizionali applicano un sovrapprezzo che va dall'1,5% al 2,5%, mentre opzioni come Wise e Neon offrono costi FX molto più bassi per le spese internazionali.

Il sistema pensionistico svizzero è composto da tre pilastri. Il Pilastro 1 è la pensione statale finanziata attraverso i contributi salariali. Il Pilastro 2 è la pensione professionale per i dipendenti che superano la soglia legale. Il Pilastro 3a è il piano pensionistico privato volontario, con vantaggi fiscali.

Insieme, il Pilastro 1 e il Pilastro 2 mirano a sostituire circa il 60% del tuo stipendio finale in pensione. Il Pilastro 3a consente ai dipendenti di contribuire un importo annuale deducibile dalle tasse, e le persone autonome possono contribuire in misura significativamente maggiore se non hanno il Pilastro 2.

I fondi del Pilastro 3a possono solitamente essere investiti in prodotti di risparmio o di investimento e possono essere ritirati per l'acquisto di una casa, per avviare un'attività o per un'uscita permanente dalla Svizzera.

Il sistema fiscale svizzero opera a livello federale, cantonale e comunale. I titolari di permesso C e i cittadini svizzeri presentano una dichiarazione dei redditi annuale, mentre molti titolari di permesso B hanno le tasse trattenute alla fonte. In alcuni casi, i titolari di permesso B possono richiedere una valutazione completa se le deduzioni ridurrebbero il loro carico fiscale.

Le deduzioni comuni includono i costi di trasporto, i pasti di lavoro, la formazione professionale, i contributi al Pillar 3a, l'assistenza all'infanzia, le donazioni a enti di beneficenza, gli interessi sul debito e alcuni costi legati alle assicurazioni. Gli strumenti eTax cantonali rendono spesso la dichiarazione più gestibile.

Le scadenze fiscali variano a seconda del cantone, ma sono spesso intorno al 31 marzo. Le proroghe sono generalmente disponibili. Assumere un fiduciario è comune per gli espatriati e costa tipicamente tra CHF 300 e 800 per una dichiarazione individuale standard.

Il Franco Svizzero è una delle valute più forti e stabili al mondo. Se ricevi un reddito in un'altra valuta o hai bisogno di inviare denaro all'estero, i tassi di cambio e le commissioni diventano molto importanti. Le banche di solito offrono tassi meno favorevoli rispetto ai servizi specializzati.

Per cambi di piccole dimensioni, sono disponibili sportelli negli aeroporti e chioschi nelle stazioni, ma di solito sono costosi. Molti negozi vicino ai confini accettano Euro, ma spesso a tassi sfavorevoli. Pagare in Franchi Svizzeri è generalmente la scelta migliore.

I conti multi-valuta offerti da fornitori come Wise e Revolut ti permettono di detenere più valute e convertire a tassi vicini a quelli interbancari. Sono particolarmente utili se hai obblighi in più paesi o fai acquisti a livello internazionale.