Guida all'assicurazione malattia svizzera
Tutto quello che c'è da sapere sull'assicurazione sanitaria obbligatoria e complementare in Svizzera, con consigli per scegliere il piano giusto.
Comprendere il sistema svizzero di assicurazione sanitaria
La Svizzera richiede che tutti i residenti abbiano un’assicurazione sanitaria di base (Grundversicherung/KVG) entro 3 mesi dall’arrivo nel paese. L'assicurazione di base è regolamentata dalla legge, ciò significa che tutti gli assicuratori devono offrire la stessa copertura standard indipendentemente dal prezzo del premio. La copertura comprende visite mediche, ricoveri ospedalieri, farmaci nell'elenco approvato, assistenza alla maternità e alcune misure preventive. Gli assicuratori non possono rifiutare a nessuno l'assicurazione di base né addebitare premi più elevati in base alle condizioni di salute.
La tua assicurazione di base è retrodatata alla data del tuo arrivo, quindi anche se ti iscrivi nel secondo mese, sei coperto dal primo giorno.
Scegli il tuo modello assicurativo
Potete ridurre il vostro premio scegliendo un modello di Managed Care. Il modello standard (freie Arztwahl) ti dà la libertà di consultare qualsiasi medico ma ha il premio più alto. Il modello HMO richiede che tu visiti prima un centro HMO. Il modello del medico di famiglia (Hausarzt) richiede la visita del medico di famiglia designato prima di consultare gli specialisti. Il modello Telmed richiede una consulenza telefonica prima di qualsiasi visita di persona. Il risparmio sul premio varia dal 10 al 25% rispetto al modello standard.
Seleziona la tua franchigia (franchising)
La franchigia annua varia da 300 franchi a 2500 franchi per gli adulti. Una franchigia più elevata significa un premio mensile inferiore ma costi vivi più elevati quando hai bisogno di cure. Al netto della franchigia pagate il 10% dei costi fino a un massimo di CHF 700 all'anno (Retention/Selbstbehalt). Scegli CHF 2.500 se sei giovane e sano con poche visite mediche; scegli CHF 300 se hai esigenze mediche regolari o prendi farmaci in corso.
Se prevedete spese mediche superiori a 3800 franchi all'anno, la franchigia di 300 franchi è solitamente complessivamente più economica se si tiene conto del risparmio sui premi rispetto alle spese vive.
Confronta i premi tra gli assicuratori
La copertura assicurativa di base è identica per tutti gli assicuratori, ma i premi variano in modo significativo. Confrontate i premi per cantone, modello e franchigia con il comparatore ufficiale del governo su priminfo.admin.ch o su piattaforme come Comparis.ch e Bonus.ch. I premi differiscono a seconda del cantone (variazione fino al 50%), della fascia d'età e del modello assicurativo. Tra gli assicuratori più apprezzati figurano CSS, Helsana, Swica, Assura, Groupe Mutuel e Concordia.
Considera l'assicurazione complementare
L'assicurazione complementare (Zusatzversicherung) copre i servizi non inclusi nell'assicurazione di base, come cure odontoiatriche, stanze ospedaliere private o semi-private, medicina alternativa (agopuntura, omeopatia), indennità di maternità migliorate e copertura di emergenza internazionale. A differenza dell’assicurazione di base, gli assicuratori complementari possono respingere i richiedenti sulla base di questionari sanitari e addebitare premi più elevati per malattie preesistenti.
Richiedete l’assicurazione complementare il prima possibile dopo l’arrivo, preferibilmente prima che si verifichino problemi di salute. Il passaggio successivo a condizioni preesistenti può comportare rifiuti o esclusioni.
Registrati e ricevi la tua tessera assicurativa
Registrati presso l'assicuratore prescelto online, telefonicamente o tramite un broker. Fornisci i tuoi dati personali, il numero del permesso di soggiorno e l'indirizzo svizzero. Entro poche settimane riceverai la tua tessera assicurativa (Versicherungskarte), che dovrai presentare ad ogni visita medica. La carta contiene il numero della tua assicurazione, il livello di franchigia ed è valida per l'anno solare. Tienilo sempre nel portafoglio, perché i fornitori di servizi sanitari svizzeri te lo chiederanno prima di curarti.
Potete cambiare assicuratore di base ogni anno entro il 30 novembre per l'anno successivo oppure entro il 31 marzo se i premi del vostro Cantone aumentano. Confronta ogni anno per risparmiare denaro.
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