المال والأعمال

فتح حساب مصرفي في سويسرا هو أحد الخطوات الأساسية الأولى بعد الوصول. تحتاج إلى IBAN سويسري لاستلام راتبك، دفع الإيجار، إعداد التأمين، وإدارة النفقات اليومية. تشمل البنوك التقليدية الكبرى UBS، ZKB، PostFinance، Raiffeisen، والبنوك الكانتونية. تقدم البنوك الرقمية مثل Neon، Yuh، وZAK حسابات بدون رسوم مع تطبيقات باللغة الإنجليزية.

لفتح حساب، تحتاج إلى جواز سفر أو هوية صالحة، تصريح إقامة سويسري أو إثبات التسجيل، إثبات العنوان، وغالبًا إثبات العمل. عادةً ما تتطلب البنوك التقليدية زيارة شخصية لأحد الفروع، بينما تسمح البنوك الرقمية بالتسجيل الكامل عبر الإنترنت مع تحديد الهوية عبر الفيديو.

تختلف رسوم الحسابات بشكل كبير. تفرض البنوك التقليدية رسومًا تتراوح بين CHF 3-8 شهريًا لحساب جاري أساسي، بينما لا تفرض البنوك الرقمية مثل Neon وYuh أي رسوم. غالبًا ما تقدم البنوك الكانتونية أفضل الشروط لسكان كانتونهم المحدد، بما في ذلك معدلات رهن عقاري أقل وحسابات مجانية للشباب.

يعتبر TWINT النظام الرائد للدفع عبر الهاتف المحمول في سويسرا، حيث يستخدمه أكثر من 5 ملايين شخص للدفع في المتاجر، والتسوق عبر الإنترنت، والتحويلات بين الأفراد، وحتى في آلات البيع وآلات الدفع للسيارات. تقبل تقريبًا جميع المتاجر والمطاعم ومقدمي الخدمات في سويسرا TWINT.

لإعداد TWINT، قم بتحميل التطبيق من بنكك أو من تطبيق TWINT Prepaid المستقل، واربطه بحسابك البنكي السويسري، ثم تحقق من هويتك. تستغرق عملية الإعداد حوالي 10 دقائق. لا توجد رسوم معاملات للاستخدام الشخصي، والمدفوعات بين الأفراد تتم على الفور وبدون رسوم.

تُقبل Apple Pay وGoogle Pay أيضًا على نطاق واسع في سويسرا، ويدعم معظم البنوك السويسرية الآن إضافة بطاقاتهم البنكية والائتمانية إلى هذه المحافظ الرقمية. المدفوعات بدون تلامس هي القاعدة، على الرغم من أن بعض الأعمال الصغيرة لا تزال تفضل الدفع نقدًا.

تُستخدم بطاقات الائتمان في سويسرا بشكل أساسي للتسوق عبر الإنترنت، والسفر الدولي، والمشتريات الكبيرة. تُقبل بطاقات فيزا وماستركارد بشكل عالمي، بينما تُقبل بطاقة أمريكان إكسبريس بشكل محدود أكثر. تتراوح الرسوم السنوية من CHF 0 للبطاقات الأساسية إلى أكثر من CHF 300 للبطاقات المميزة.

تشمل الجهات المصدرة الشهيرة Swisscard وCembra Money Bank وCornèrcard وViseca. تقدم العديد من البطاقات مكافآت نقدية، أو أميال سفر، أو نقاط ولاء خاصة بالمتاجر. يمكنك مقارنة البطاقات على moneyland.ch/en للحصول على نظرة شاملة حول الرسوم، وأسعار الصرف، والمزايا.

تعتبر أسعار صرف العملات الأجنبية من الاعتبارات الرئيسية للمغتربين. تضيف العديد من بطاقات الائتمان السويسرية التقليدية زيادة تتراوح بين 1.5% إلى 2.5%، بينما تقدم خيارات مثل Wise وNeon تكاليف صرف أقل بكثير للإنفاق الدولي.

يتكون نظام التقاعد في سويسرا من ثلاثة أعمدة. العمود الأول هو المعاش الحكومي الممول من خلال مساهمات الرواتب. العمود الثاني هو المعاش المهني للموظفين الذين يتجاوزون الحد القانوني. العمود الثالث (3a) هو خطة التقاعد الخاصة الطوعية التي تتمتع بمزايا ضريبية.

معًا، يهدف العمودان الأول والثاني إلى استبدال حوالي 60% من راتبك النهائي عند التقاعد. يسمح العمود 3a للموظفين بالمساهمة بمبلغ سنوي قابل للخصم الضريبي، ويمكن للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص المساهمة بمبلغ أكبر بكثير إذا لم يكن لديهم العمود الثاني.

يمكن عادةً استثمار أموال العمود 3a في منتجات الادخار أو الاستثمار، ويمكن سحبها لشراء منزل، أو بدء مشروع، أو مغادرة سويسرا بشكل دائم.

يعمل نظام الضرائب السويسري على مستويات فدرالية وكنطونية وبلدية. يقوم حاملو تصريح الإقامة C والمواطنون السويسريون بتقديم إقرار ضريبي سنوي، بينما يتم خصم الضرائب من المصدر للعديد من حاملي تصريح الإقامة B. في بعض الحالات، يمكن لحاملي تصريح الإقامة B طلب تقييم كامل إذا كانت الخصومات ستقلل من عبء الضرائب.

تشمل الخصومات الشائعة تكاليف التنقل، ووجبات العمل، والتعليم المهني، ومساهمات العمود 3a، ورعاية الأطفال، والتبرعات الخيرية، وفوائد الديون، وبعض التكاليف المتعلقة بالتأمين. غالبًا ما تجعل أدوات eTax الكنطونية عملية التقديم أكثر سهولة.

تختلف مواعيد تقديم الضرائب حسب الكانتون، ولكنها غالبًا ما تكون حول 31 مارس. عادة ما تتوفر تمديدات. من الشائع توظيف وكيل ضريبي للمغتربين، وعادة ما تكلف الخدمة بين CHF 300-800 لإقرار فردي قياسي.

الفرنك السويسري هو واحد من أقوى وأكثر العملات استقرارًا في العالم. إذا كنت تتلقى دخلًا بعملة أخرى أو تحتاج إلى إرسال أموال إلى الخارج، فإن أسعار الصرف والرسوم تلعب دورًا كبيرًا. عادةً ما تقدم البنوك أسعارًا أقل ملاءمة مقارنة بالخدمات المتخصصة.

للتبادلات الصغيرة، تتوفر مكاتب في المطارات وأكشاك في المحطات، لكنها عادةً ما تكون مكلفة. العديد من المتاجر القريبة من الحدود تقبل اليورو، ولكن غالبًا بأسعار سيئة. الدفع بالفرنك السويسري هو الخيار الأفضل عادةً.

تتيح لك الحسابات متعددة العملات من مزودين مثل Wise وRevolut الاحتفاظ بعدة عملات وتحويلها بأسعار قريبة من أسعار البنوك. إنها مفيدة بشكل خاص إذا كان لديك التزامات في دول متعددة أو تتسوق دوليًا.