Leitfaden zur Schweizer Krankenversicherung
Alles Wissenswerte zur obligatorischen Krankenversicherung und Zusatzkrankenversicherung in der Schweiz, mit Tipps zur Wahl des richtigen Tarifs.
Verstehen Sie das Schweizer Krankenversicherungssystem
Die Schweiz verlangt von allen Einwohnern, dass sie innerhalb von 3 Monaten nach ihrer Ankunft im Land eine Grundversicherung (KVG) abschließen. Die Grundversicherung ist gesetzlich geregelt, das heißt, alle Versicherer müssen unabhängig vom Prämienpreis den gleichen Standardschutz anbieten. Der Versicherungsschutz umfasst Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Medikamente auf der zugelassenen Liste, Mutterschaftsfürsorge und bestimmte vorbeugende Maßnahmen. Versicherer können niemandem die Grundversicherung verweigern oder aufgrund seines Gesundheitszustands höhere Prämien verlangen.
Ihre Grundversicherung gilt rückwirkend ab Ihrem Ankunftsdatum, sodass Sie auch bei Abschluss im zweiten Monat ab dem ersten Tag versichert sind.
Wählen Sie Ihr Versicherungsmodell
Sie können Ihre Prämie reduzieren, indem Sie sich für ein Managed-Care-Modell entscheiden. Das Standardmodell (freie Arztwahl) gibt Ihnen die Freiheit, jeden Arzt aufzusuchen, hat aber die höchste Prämie. Beim HMO-Modell müssen Sie zunächst ein HMO-Zentrum aufsuchen. Das Hausarztmodell sieht vor, dass Sie zunächst Ihren Hausarzt aufsuchen, bevor Sie einen Facharzt aufsuchen. Das Telmed-Modell erfordert vor jedem persönlichen Besuch eine telefonische Beratung. Die Prämienersparnis liegt zwischen 10 und 25 % im Vergleich zum Standardmodell.
Wählen Sie Ihren Selbstbehalt (Franchise)
Die jährliche Franchise beträgt für Erwachsene CHF 300.– bis CHF 2.500.–. Eine höhere Selbstbeteiligung bedeutet eine geringere monatliche Prämie, aber höhere Eigenkosten, wenn Sie Pflege benötigen. Nach der Franchise zahlen Sie 10 % der Kosten bis maximal CHF 700 pro Jahr (Selbstbehalt). Wählen Sie CHF 2.500, wenn Sie jung und gesund sind und wenige Arztbesuche haben; Wählen Sie CHF 300, wenn Sie regelmäßig medizinische Bedürfnisse haben oder fortlaufend Medikamente einnehmen.
Wenn Sie mit medizinischen Kosten von mehr als 3.800 CHF pro Jahr rechnen, ist die Franchise von 300 CHF in der Regel insgesamt günstiger, wenn man Prämieneinsparungen im Vergleich zu Selbstbeteiligungskosten berücksichtigt.
Vergleichen Sie die Prämien verschiedener Versicherer
Der Grundversicherungsschutz ist bei allen Versicherern identisch, die Prämien variieren jedoch erheblich. Nutzen Sie das offizielle Vergleichstool der Regierung unter priminfo.admin.ch oder Plattformen wie Comparis.ch und Bonus.ch, um die Prämien nach Kanton, Modell und Franchise zu vergleichen. Die Prämien unterscheiden sich je nach Kanton (bis zu 50 % Abweichung), Altersgruppe und Versicherungsmodell. Beliebte Versicherer sind CSS, Helsana, Swica, Assura, Groupe Mutuel und Concordia.
Erwägen Sie eine Zusatzversicherung
Die Zusatzversicherung deckt Leistungen ab, die nicht in der Grundversicherung enthalten sind, wie z. B. Zahnbehandlungen, private oder halbprivate Krankenzimmer, Alternativmedizin (Akupunktur, Homöopathie), erweiterte Mutterschaftsleistungen und internationale Notfallversicherung. Im Gegensatz zur Grundversicherung können Zusatzversicherer Antragsteller aufgrund von Gesundheitsfragebögen ablehnen und bei Vorerkrankungen höhere Prämien verlangen.
Beantragen Sie eine Zusatzversicherung so früh wie möglich nach Ihrer Ankunft, idealerweise bevor gesundheitliche Probleme auftreten. Ein späterer Wechsel mit Vorerkrankungen kann zu Ablehnungen oder Ausschlüssen führen.
Registrieren Sie sich und erhalten Sie Ihre Versicherungskarte
Registrieren Sie sich online, telefonisch oder über einen Makler bei Ihrem Wunschversicherer. Geben Sie Ihre persönlichen Daten, die Aufenthaltsbewilligungsnummer und die Schweizer Adresse an. Innerhalb weniger Wochen erhalten Sie Ihre Versicherungskarte, die Sie bei jedem Arztbesuch vorlegen müssen. Die Karte enthält Ihre Versicherungsnummer, die Höhe der Selbstbeteiligung und ist für das Kalenderjahr gültig. Bewahren Sie es immer in Ihrem Portemonnaie auf, da Schweizer Ärzte Sie vor Ihrer Behandlung danach fragen werden.
Sie können Ihren Grundversicherer jedes Jahr bis zum 30. November für das Folgejahr wechseln, bei Prämienerhöhungen in Ihrem Kanton bis zum 31. März. Vergleichen Sie jährlich, um Geld zu sparen.
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