مالی

افتتاح حساب بانکی در سوئیس یکی از اولین مراحل ضروری پس از ورود به کشور است. شما به یک IBAN سوئیسی نیاز دارید تا حقوق خود را دریافت کنید، اجاره را پرداخت کنید، بیمه را تنظیم کنید و هزینه‌های روزمره را مدیریت کنید. بانک‌های سنتی بزرگ شامل UBS، ZKB، PostFinance، Raiffeisen و بانک‌های کانتون هستند. بانک‌های دیجیتال مانند Neon، Yuh و ZAK حساب‌های بدون هزینه با اپلیکیشن‌های انگلیسی زبان ارائه می‌دهند.

برای افتتاح حساب، به یک گذرنامه یا شناسنامه معتبر، مجوز اقامت سوئیسی یا مدرک ثبت‌نام، مدرک آدرس و اغلب مدرک اشتغال نیاز دارید. بانک‌های سنتی معمولاً نیاز به مراجعه حضوری به شعبه دارند، در حالی که بانک‌های دیجیتال امکان ثبت‌نام کامل آنلاین با شناسایی ویدیویی را فراهم می‌کنند.

هزینه‌های حساب به طور قابل توجهی متفاوت است. بانک‌های سنتی برای یک حساب جاری پایه بین CHF 3 تا 8 در ماه هزینه می‌گیرند، در حالی که بانک‌های دیجیتال مانند Neon و Yuh هیچ هزینه‌ای ندارند. بانک‌های کانتون معمولاً بهترین شرایط را برای ساکنان کانتون خاص خود ارائه می‌دهند، از جمله نرخ‌های وام مسکن پایین‌تر و حساب‌های رایگان برای جوانان.

TWINT سیستم پرداخت موبایلی غالب در سوئیس است که بیش از 5 میلیون نفر از آن برای پرداخت‌های حضوری، خرید آنلاین، انتقالات همتا به همتا و حتی دستگاه‌های فروش خودکار و پارکومترها استفاده می‌کنند. تقریباً هر فروشگاه، رستوران و ارائه‌دهنده خدماتی در سوئیس TWINT را قبول می‌کند.

برای راه‌اندازی TWINT، اپلیکیشن را از بانک خود یا اپلیکیشن مستقل TWINT Prepaid دانلود کنید، آن را به حساب بانکی سوئیسی خود متصل کنید و هویت خود را تأیید کنید. راه‌اندازی حدود 10 دقیقه طول می‌کشد. TWINT هیچ هزینه‌ای برای تراکنش‌های شخصی ندارد و پرداخت‌های همتا به همتا فوری و رایگان هستند.

Apple Pay و Google Pay نیز به طور گسترده‌ای در سوئیس پذیرفته می‌شوند و اکثر بانک‌های سوئیسی اکنون از افزودن کارت‌های دبیت و اعتباری خود به این کیف پول‌های دیجیتال پشتیبانی می‌کنند. پرداخت‌های بدون تماس معمول است، اگرچه برخی از کسب‌وکارهای کوچک هنوز ترجیح می‌دهند که پرداخت‌ها به صورت نقدی انجام شود.

کارت‌های اعتباری در سوئیس عمدتاً برای خریدهای آنلاین، سفرهای بین‌المللی و خریدهای بزرگ استفاده می‌شوند. ویزا و مسترکارت به‌طور گسترده‌ای پذیرفته می‌شوند، در حالی که پذیرش آمریکن اکسپرس محدودتر است. هزینه‌های سالانه از CHF 0 برای کارت‌های پایه تا بیش از CHF 300 برای کارت‌های پریمیوم متغیر است.

شرکت‌های صادرکننده محبوب شامل Swisscard، Cembra Money Bank، Cornèrcard و Viseca هستند. بسیاری از کارت‌ها cashback، مایل‌های سفر یا امتیازهای وفاداری خاص خرده‌فروشی را ارائه می‌دهند. برای بررسی جامع هزینه‌ها، نرخ‌های تبدیل و مزایا، کارت‌ها را در moneyland.ch/en مقایسه کنید.

یک نکته کلیدی برای مهاجران، نرخ تبدیل ارز خارجی است. بسیاری از کارت‌های سنتی سوئیسی هزینه‌های اضافی بین 1.5% تا 2.5% را اضافه می‌کنند، در حالی که گزینه‌هایی مانند Wise و Neon هزینه‌های FX بسیار کمتری برای هزینه‌های بین‌المللی ارائه می‌دهند.

سیستم بازنشستگی سوئیس از سه پایه تشکیل شده است. پایه اول، مستمری دولتی است که از طریق حق بیمه‌های حقوقی تأمین می‌شود. پایه دوم، مستمری شغلی برای کارمندان بالای آستانه قانونی است. پایه 3a، طرح بازنشستگی خصوصی داوطلبانه و با مزایای مالیاتی است.

به طور کلی، پایه 1 و پایه 2 هدف دارند که حدود 60% از آخرین حقوق شما را در دوران بازنشستگی تأمین کنند. پایه 3a به کارمندان اجازه می‌دهد که مبلغی سالانه با قابلیت کسر مالیاتی واریز کنند و افراد خوداشتغال می‌توانند اگر پایه 2 ندارند، مبلغ بیشتری واریز کنند.

معمولاً می‌توان وجوه پایه 3a را در محصولات پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاری کرد و می‌توان آن را برای خرید خانه، کارآفرینی یا خروج دائمی از سوئیس برداشت کرد.

سیستم مالیاتی سوئیس در سطوح فدرال، کانتونی و شهرداری عمل می‌کند. دارندگان مجوز C و شهروندان سوئیسی یک اظهارنامه مالیاتی سالانه ارائه می‌دهند، در حالی که بسیاری از دارندگان مجوز B مالیات‌ها را در منبع پرداخت می‌کنند. در برخی موارد، دارندگان مجوز B می‌توانند درخواست ارزیابی کامل دهند اگر کسرها بار مالیاتی آن‌ها را کاهش دهد.

کسرهای رایج شامل هزینه‌های رفت و آمد، وعده‌های غذایی کاری، آموزش حرفه‌ای، کمک‌های Pillar 3a، هزینه‌های مراقبت از کودکان، کمک‌های خیریه، بهره بدهی و برخی هزینه‌های مربوط به بیمه است. ابزارهای eTax کانتونی معمولاً فرآیند ارائه اظهارنامه را آسان‌تر می‌کنند.

مهلت‌های مالیاتی بسته به کانتون متفاوت است اما معمولاً در حدود 31 مارس است. تمدیدها معمولاً در دسترس هستند. استخدام یک مشاور مالی برای مهاجران رایج است و معمولاً هزینه‌ای بین CHF 300-800 برای یک اظهارنامه فردی استاندارد دارد.

فرانک سوئیس یکی از قوی‌ترین و پایدارترین ارزهای جهان است. اگر درآمد شما به ارز دیگری باشد یا نیاز به ارسال پول به خارج از کشور داشته باشید، نرخ‌های تبدیل و هزینه‌ها اهمیت زیادی پیدا می‌کنند. بانک‌ها معمولاً نرخ‌های کمتری نسبت به خدمات تخصصی ارائه می‌دهند.

برای تبدیل‌های کوچک، صرافی‌های فرودگاه و کیوسک‌های ایستگاه در دسترس هستند اما معمولاً گران‌ترند. بسیاری از فروشگاه‌ها در نزدیکی مرزها یورو را قبول می‌کنند، اما معمولاً با نرخ‌های نامناسب. پرداخت به فرانک سوئیس معمولاً گزینه بهتری است.

حساب‌های چند ارزی از ارائه‌دهندگانی مانند Wise و Revolut به شما این امکان را می‌دهند که چندین ارز را نگه‌داری کرده و با نرخ‌های نزدیک به نرخ بین بانکی تبدیل کنید. این حساب‌ها به‌ویژه برای کسانی که در چند کشور تعهدات مالی دارند یا خریدهای بین‌المللی انجام می‌دهند، بسیار مفید هستند.