Ouvrir un compte bancaire fait partie des premières démarches essentielles après l'arrivée en Suisse. Vous aurez besoin d'un IBAN suisse pour recevoir votre salaire, payer votre loyer, mettre en place des assurances et gérer vos dépenses courantes. Parmi les établissements classiques figurent UBS, ZKB, PostFinance, Raiffeisen ou encore les banques cantonales. Des acteurs numériques comme Neon, Yuh ou ZAK proposent des comptes sans frais ou à faibles coûts.

Pour ouvrir un compte, il faut généralement présenter une pièce d'identité valable, un permis de séjour ou une preuve d'inscription, un justificatif d'adresse et souvent un justificatif d'emploi. Les banques traditionnelles demandent souvent un passage en agence, tandis que les banques numériques permettent une ouverture entièrement en ligne avec identification vidéo.

Les frais bancaires varient nettement. Un compte courant classique peut coûter plusieurs francs par mois, alors que certaines banques mobiles ne facturent presque rien. Les banques cantonales proposent parfois des conditions avantageuses pour les résidents du canton, voire des offres gratuites pour les jeunes adultes.

TWINT est le système de paiement mobile dominant en Suisse. Il est utilisé par plusieurs millions de personnes pour payer en magasin, en ligne, entre particuliers, et même sur certains automates ou horodateurs. Presque tous les commerces et prestataires suisses acceptent aujourd'hui TWINT.

Pour l'activer, il suffit de télécharger l'application liée à votre banque ou l'application TWINT Prepaid, de la connecter à votre compte bancaire et de vérifier votre identité. La mise en place prend peu de temps. Pour un usage privé, les paiements sont généralement gratuits et les transferts entre particuliers sont immédiats.

Apple Pay et Google Pay sont eux aussi largement acceptés, et la plupart des banques suisses permettent désormais d'ajouter leurs cartes à ces portefeuilles numériques. Le sans-contact est devenu la norme, même si certains petits commerces préfèrent encore les espèces.

En Suisse, les cartes de crédit servent surtout pour les achats en ligne, les voyages internationaux et les dépenses importantes. Visa et Mastercard sont acceptées presque partout, tandis qu'American Express reste plus limitée. Les frais annuels vont de zéro pour certaines cartes de base à plusieurs centaines de francs pour des cartes premium.

Parmi les principaux émetteurs figurent Swisscard, Cembra, Cornèrcard et Viseca. Beaucoup de cartes proposent du cashback, des miles ou des programmes de fidélité spécifiques. Comparer les cartes via des plateformes spécialisées permet de visualiser rapidement les frais, les taux de change et les avantages.

Pour les expatriés, les frais liés aux devises étrangères sont un point important. Les cartes suisses traditionnelles appliquent souvent une marge de change non négligeable, alors que des solutions comme Wise ou Neon peuvent être plus avantageuses à l'international.

Le système de retraite suisse repose sur trois piliers. Le premier pilier est la retraite étatique financée par les cotisations salariales. Le deuxième pilier correspond à la prévoyance professionnelle pour les salariés au-dessus du seuil légal. Le troisième pilier 3a est une épargne privée facultative bénéficiant d'avantages fiscaux.

Ensemble, les deux premiers piliers visent à remplacer environ 60 % du dernier salaire à la retraite. Le pilier 3a permet d'ajouter une épargne déductible fiscalement chaque année. Les indépendants peuvent généralement y verser davantage s'ils ne cotisent pas à un deuxième pilier.

Les avoirs du pilier 3a peuvent être placés sur un compte d'épargne ou investis dans des produits financiers, puis retirés dans certains cas précis, par exemple pour acheter un logement, créer une entreprise ou quitter définitivement la Suisse.

Le système fiscal suisse fonctionne sur trois niveaux: fédéral, cantonal et communal. Les titulaires d'un permis C et les citoyens suisses remplissent une déclaration annuelle, alors qu'une partie des titulaires de permis B reste imposée à la source. Selon la situation, une taxation ordinaire ou une correction peut parfois être demandée.

Parmi les déductions fréquentes figurent les frais de déplacement, certains repas professionnels, la formation, les versements au pilier 3a, les frais de garde, les dons, les intérêts de dettes ou certaines primes. Les outils eTax cantonaux facilitent généralement beaucoup la procédure.

Les délais varient selon le canton, mais tombent souvent autour de la fin mars. Des prolongations sont en général possibles. Beaucoup d'expatriés font appel à une fiduciaire pour leur première déclaration afin d'éviter les erreurs.

Le franc suisse compte parmi les monnaies les plus stables au monde. Si vous recevez un revenu dans une autre devise ou devez envoyer de l'argent à l'étranger, les taux de change et frais deviennent un sujet important. Les banques classiques proposent souvent des conditions moins favorables que les services spécialisés.

Les comptoirs de change dans les aéroports ou les gares existent, mais ils sont généralement coûteux. Dans les zones frontalières, certains commerces acceptent les euros, souvent à un taux peu intéressant. Payer directement en francs suisses est le plus souvent préférable.

Des comptes multidevises comme Wise ou Revolut permettent de conserver plusieurs monnaies et de convertir à des conditions proches du marché. Ils sont particulièrement utiles si vous avez des dépenses dans plusieurs pays.